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芥末堆文 日前，江苏银保监局印发《中国银保监会江苏监管局关于银行业保险业大力支持恢复和扩大消费的通知》（以下简称《通知》），督促银行保险机构把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，并重点就助力就业创业、推动优化供给、便利金融服务、做实消费保障等四方面的金融服务工作提出14条具体措施。

随着中国人口老龄化的进一步加剧，国家战略层面已高度重视人口老龄化问题，积极思考和探索解决方案，政府和监管机构从制度和政策方面逐步加大对养老金融体系建设的支持力度，金融行业也在积极探索和发展养老金融业务。就现阶段而言，我国养老金融业务面临集中化、专业化、覆盖面不足等多重挑战。

一方面，是对养老服务和养老产业的全链条支撑不够。一是养老信贷政策支持力度不足；二是融资支持产品种类单一。对养老行业的融资支持主要以信贷产品为主，信贷之外的产品，包括信贷资产支持证券、专项金融债、养老房地产信托投资基金(REITs)等创新产品应用较少，配套的投资银行、现金管理、结算托管等配套金融服务也存在短板。

另一方面，是对农村养老金融服务的资源投入不足。一是在农村养老金融服务布局不足，资源投入较少，难以扩大城乡居民基本养老保险覆盖面，农村老龄人口对账户结算、个人信贷、普惠性养老产品等金融服务需求尚未得到满足；二是在优惠政策和专项产品少，针对农村养老基础设施建设、农村养老社区服务等国家重点扶持行业，商业银行配套信贷优惠政策和专项融资产品也较少。

此外，养老金融产品缺乏竞争力。主要体现在三个方面：一是养老金融产品与普通金融产品区分度不大，产品缺乏吸引力；二是产品设计的养老特征不突出，与其他常态化金融产品无明显差异；三是策略开发与产品管理能力有待提升，养老金融产品未能自成体系。

《通知》指出，银行保险机构要加大教育医疗、运动健身、家政养老等领域有效金融供给，支持通过项目贷款、REITs、保险资金等方式，为养老社区、体育设施等民生项目建设提供金融支持，满足居民高品质生活消费需要。及时跟进数字电商、在线教育等领域金融服务需求升级变化，积极服务首店经济、首发经济、夜经济等消费新业态新模式发展。主动对接连锁商贸流通企业、大型商超等金融需求，为其下沉农村提供专业化金融支持，进一步扩大乡村消费空间。

《通知》强调，要不断便利金融服务，改善消费条件，积极发展消费金融，提升保险保障水平，合理降低消费金融成本；要健全工作机制，加大宣传推广力度，加强消费者权益保护，形成协同促进扩大消费的良好环境。