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芥末堆文 近日，咨询公司麦肯锡发布《麦肯锡中国养老金调研报告——拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索》（下称报告），从养老意识、养老储备、产品偏好和提供方偏好四大维度评估国内居民退休养老现状及未来趋势。

我国居民的养老退休愿望很美好，对退休时的财务状况普遍期待较高，有70%的受访者希望达到与退休前相当的生活水平，并愿意拿出较高比例收入作为退休养老储备。然而，现实却略显“骨感”。当前，“个人养老金”普及率高但购买率偏低。

根据麦肯锡调研，国内居民对“个人养老金”制度的了解度已达80%，但是实际购买率仅为8%。其中，从“了解”到“开户”的转化率为45%，而从“开户”到最终购买的转化率仅为23%。居民养老准备存在信心、规划、储备三方面不足，而缺乏紧迫感被列为“准备未达预期”的首要原因。比如，约70%的受访者对能否“在财务上舒适地退休”存在不同程度担心，约80%的受访者表示自己“无明确养老退休规划”， 75%的受访者表示当期养老储备不足人民币100万元。

报告认为，为充分发挥渠道优势，金融机构应在客户触达、产品设计、附加服务等全业务模块紧扣细分客户需求，以“客群驱动”模式，真正成为客户养老退休整体解决方案的合作伙伴。报告显示，虽然在基金产品销售方面，银行渠道独领风骚，但在养老金产品上，保险公司及其代理人渠道与银行在受访者心中的地位不相上下。

随着中国养老金体系市场化改革的大幕正式开启，商业养老金市场将迎来跨越式发展，国内一众领先银行、保险、资管机构等也将迎来一次历史性发展机遇。