芥末堆 南墙 1月1日

2021年12月30日，在由芥末堆举办的GET2021“国计民生 教育的发展”教育科技大会上，尔湾科技联合创始人白柏发表了主题为《“求知”时代的全民终身学习新力量》的演讲。白柏表示，随着国民整体素养的提升和互联网时代的来临，金融应用不再是金融从业者或个人投资者的专属，金融知识需求迅速扩大。

白柏表示，目前，互联网理财的用户已经从原来的2.4亿增长到了6.1亿。只要是互联网能够触达到的地方，金融产品或者金融消费类的产品就会触达。但与此同时，消费者的金融知识并没有同步提升，比如常常发生在老年人身边的诈骗，大学生常见的”校园贷“，甚至从互联网时代成长起来的、很少接触纸币的孩子们，对于家长工作挣钱和为他们付出了多少并没有深刻的认知。

他提出，随着互联网用户的年轻化，对知识产权和知识付费市场的更加认同，整个知识付费市场在不断地增加。从2017年到2021年，中国知识付费的用户数有一个飞跃的增长，其中2021年比2020年增长了14%，市场规模上增长了72%。

”提升国民金融素养，树立正确的金钱观，防范金融风险意识，是我们现在正在做的非常重要的事情。“白柏说。

以下为演讲实录，略有删减：

大家好！非常开心和这么多在教育领域创新的朋友们一起做分享，我今天分享的题目叫《”求知“时代全民终身学习新力量》。我们现在这个社会和时代，恰恰赶上了终生学习的热点。很多年轻人、从业者都在追求终生学习的目标。

“十四五”规划要求我们提升国民素养，促进人的全面发展，要发挥在线教育优势，完善终身学习体系，建设学习型社会。也是目前基于这样一个时代的发展趋势，或互联网发展趋势，才让我们更多有了这样的学习平台和机会，能够做好终身学习的体系。

终身学习主要在于几个点的需求：

1、信息需求。很多年轻人在互联网知识付费领域进行学习时，主要趋于兴趣的学习；

2、社交需求。想要参与更多话题，需要提升我们的认知，跟大家达成更多共同感；

3、生活需求。科技发展、生活变迁，需要不断地完善自己，提升自己的认知；

4、内卷需求。我们在职业发展，或职业晋升中，不断地提升自己，提升自己在不同领域的素养、应用和能力。

从抖音数据来看，从2020年1月9号到2021年1月9号，抖音泛知识付费的增长是26.4%。可以看到在短视频或新的触达方式上，也有一个非常大的增长。

从2017年到2021年，中国知识付费的用户数有一个飞跃的增长，2021年比2020年增长了14%，在知识付费的市场规模上，从2021年到2020年增长了72%。（关于增长的原因）不同人有不同的见地，有的说是因为疫情，有的说是因为其它。我觉得是随着我们互联网用户不断地年轻化，对知识产权或知识付费市场更加认同，所以整个市场在不断地增加。并且，年轻化互联网用户的习惯，包括在互联网上的生活习惯、学习习惯、付费习惯，都会让我们整个市场规模有一个很快速的增长。

其实学习是非常艰苦的事，最早的图文或音频方式，大家会觉得很低效，并且成本非常高。随着互联网的发展，中长视频、短视频、甚至直播，改变了在线学习的方式。

前两天我们也体验了一下元宇宙学习的场景，从PC时代到移动互联网时代，我觉得下一个元宇宙时代其实就是3D互联网时代。你可以打破空间，或者打破时间，跟大家在一起进行学习交流，场景化更能互动，而且通过这种未来的发展，我们学习的效率或成本还会降低。

未来在整个学习社会建设过程中，元宇宙可能真的是在线教育的突破点，可能是更好的一个应用场景。从内容上来看，分为休闲娱乐类、技能培训类、金融财经类、子女教育类、人文社科类、数码类、健康养生类、科技类。

这八大数据，是从一个中国知识付费产业研究报告里调出来的。金融财经类，大家可能不会想到它作为一个单独的品类能占据这么高的比例（34.3）。通常会认为职业技能应该排在第一位，但这两个领域其实差距不是很大。后面我会跟大家着重分享一下，为什么金融财经类的会占这么高的比例。

随着现在全民受教育的程度提升，现在用户在选择在线学习或者是知识学习时，内容的专业度是排在第一位的。从学习者本身来讲，对于知识的理解和专业度的理解越来越高，知识专业度排在了整个需求的第一位。

结合我刚刚前面做的整体分析，能看到其实现在我们主要是要在迎合新时代用户获取信息的习惯。现在年轻互联网的用户的生活方式基本上已经从线下到了线上，包括消费观念、消费方式、学习方式、交友方式等等都在发生变化，都在从线下往线上倾斜。

我们能感受到用户对于多维度专业知识内容的需求。我以前大家都把学习定义为英语学习之类的专业学习，但是现在我们能够看到各种从兴趣学习到泛知识类的学习，有了一个一个非常大的扩容。助力终身学习社会体系平台的建设，是时代赋予很多知识服务企业的机会和使命。

我简单介绍一下我们公司，我们公司叫尔湾科技，是提高全民素养，涵盖多领域知识学习的一个终身平台，我们下面有几个产品：启牛学堂、伴财学堂、讲真。

前面两个学堂都是集中在财商素养或者是财经知识类的学习平台，第三个讲真是除财经以外的泛知识学习平台。现在比较流行的短视频制作、剪辑、沟通能力、表达、亲子家庭教育都在讲真这个平台上，启牛学堂和伴财学堂主要集中在财商和财经素养这一块。

我刚刚提到，金融财经类的知识板块在知识付费产品使用类型中占到了34%的比例，非常高。这是因为随着互联网的发展，我们的金融消费和金融行为也在发生非常大的变化。

目前，互联网理财的用户已经从原来的2.4亿增长到了6.1亿。只要是互联网能够触达到的人群或者地域，我们的金融产品或者金融消费类的产品就会触达到大家。比如说支付宝、微信里边大家就可以理财。另外就是金融的消费方式、信贷，甚至是保险都在发生很大的变化。

整个市场中，个人投资者已经突破了1.9亿，现在参与到个人金融市场投资或者增值的金融消费行为上的用户也不断在增长，并且趋于年轻化——互联网改变了我们的生活方式。

这是人群在生命周期里对于金融知识的认知。

首先先来看儿童和青少年，我们小的时候可能是会从父母手里边每天早晨接过5毛钱、1块钱去买早点或者参加补习班。这个过程是从父母那里拿到钱，然后再去到补习班交费。现在的小孩儿有没有这种行为，我觉得现在的小孩儿对于钱的认知度感知度都是非常弱的，因为他们出身就在互联网时代，他们对纸币的感知很差。

但是在这个年龄段头，培养孩子对金钱、对世界、对经济的认知和价值观是非常重要的。很多家长跟我反映说小孩儿现在根本就不珍惜父母为他报的兴趣班，没有那种感恩的心。这是因为他没有对钱、对父母挣钱、对货币流通这样的行为有非常深刻的认知。

很多大学生有校园贷、高利贷，这些都发生在年轻群体里面，这里面其实是一个非常简单的问题。大家知道什么是复利，什么是年华利率吗？我想在座很多人都不太清楚，我们之前做过调研，很多大学生觉得我在网络上借1000块钱，在实际过程中要还1100块钱，100块钱是我应还的利息，哪怕只借一个星期，他觉得无所谓。

但是一个星期1000块钱就是100块钱的利息，一年下来年华利率是多少，这是非常惊人的一个数字。实际上，现在的年轻人在借贷、合理消费、财务管理方面过度消耗了自己的信誉。

中年人现在的家庭资产配置也已经发生了非常大的变化，我们以前是做房地产投资，做固定资产投资，现在逐步转向股票、基金这些新的投资方向。

老年人更专注的是银发经济。老年人手里都有积蓄，但是更多的是养老。不过我们会发现很多的诈骗都是在老年人身边产生的。

在整个过程中，我们都需要学习金融理财知识，这个也是为什么金融理财知识非常受大家的关注的原因。

提升国民金融素养，树立正确的金钱观，防范金融风险意识，是我们现在正在做的非常重要的事情。

我们结合了直播、视频和音频三种方式进行在线教育，同时也会对一些课程做分级和分化，包括小白课、精品课、实战训练营，对不同年龄和不同认知人群提供不一样的课程。

我们的课程都是自己开发、自己做产研的。现在遵循的流程标准是”ADDDIE法“，从用户分析到设计、到开发、到实施、最后到学习评估。因为金融知识非常难理解，所以针对普通的用户一定要把难理解的、比较深奥的、需要有经济基础知识给它简易化，让大家更好的理解它。同时通过对更简单的案例的学习，（这些知识）能够灌输到你的生活中去。

同时，我们也基于三大核心原理，让我们的课程有趣、有料、有用，甚至可以转述，做到即使是普通人都可以转述这个简单的概念和理论。以终为始，让大家学了就一定能提升自己金融防风险、防诈骗和真正应用的能力。

我们有自己的产研团队，同时也有外部学者团队，清华五道口、西南财经大学、首经贸的老师会对我们自研课程的知识点进行把关，同时对我们的案例进行把关。我们课程开发拥有两个核心的团队，一个是自有课程的产研团队，一个是外部的学术专委会。

我们跟中国互联网金融协会、央行、消保局一起做了很多在大众金融风险识别和能力上的课程开发，以公益的形式深入到社区，同时也跟国家社科院金融研究发展实验室连续两年出了《国民财商教育白皮书》，有兴趣的同学可以联系我们，我们可以把这些内容分享给大家。

前面是对启牛平台的介绍，现在简单的跟大家讲一下讲真。讲真是专注于个人价值提升的一个终身学习平台，为用户提供涵盖多领域的学习内容，致力于成为终身学习的时代赋予每个人自我成长和价值的新的力量。

我们知道现代社会年轻人在职业通道中或者在职业发展中会有很多的压力，我们希望通过不同的学习课程或者兴趣课程让大家的生活变的更加的多彩，让我们整个职场打破瓶颈，得到更好的发展。

我们还是要坚守教育初心，以内容为王，充分发挥个人的技术，人才的力量，全面服务终身学习，助力国民整体素养的提升。

在这里我就分享这么多，谢谢大家的聆听，感谢！